- Achetez de l'or. - DR.
Pendant la fameuse crise des subprimes en 2008, certains petits actionnaires ont perdu une bonne partie de leur épargne, faute d'avoir su réagir à temps ou au contraire, parce qu'ils ont cédé à la peur. La crise financière que nous traversons inquiète sérieusement les Français. Si votre portefeuille est entre les mains d'un gestionnaire spécialisé, prenez rendez-vous avec lui pour faire le point. Si vous redoutez un krach qui mettrait en danger vos économies, voici dix règles d'or pour éviter de grosses pertes, et surtout, rappelez-vous que la peur est le plus grand ennemi de l'épargnant.
Surtout, ne cédez pas à la panique
- 1. Ne fermez pas votre compte en banque.
Ces derniers jours, les banques ont fait l'objet de plusieurs attaques de la part des spéculateurs qui se fondaient sur des rumeurs mais voulaient aussi tester la capacité de résistance de la France. La riposte n'a pas tardé et les ventes dites à découvert ont été interdites pour quelque temps. C'est vrai que les banques de notre pays ont prêté de l'argent aux pays endettés de la zone euro, notamment l'Irlande, le Portugal, mais aussi la Grèce, trois pays sous perfusion de l'Europe et du FMI. Elles en ont également prêté à l'Espagne et à l'Italie qui sont aujourd'hui en danger. Pour autant, il n'y a rien à craindre actuellement: si elles devaient perdre beaucoup, les petits épargnants ne seraient pas touchés car les comptes bancaires (comme les livrets) sont garantis par l'État à hauteur de 100 000 euros par client. On se souvient qu'en 2008, l'État français a prêté 20 milliards d'euros aux établissements financiers qui l'ont déjà remboursé, ce qui en dit long sur leurs bénéfices.
- 2. Attendez le retour au calme pour vendre vos actions.
Les bourses se sont effondrées ces deux dernières semaines et il serait suicidaire de vendre de manière massive et à perte son portefeuille d'actions. Vous pouvez en revanche vous débarrasser de ce qui vous semble vraiment en danger, mais dans des proportions raisonnables. En fait, pendant la dégringolade, résistez à la tentation de brader car tant que vous n'avez pas vendu, vous n'avez pas perdu et il faut voir le rendement des actions sur le long terme.
- 3. Attendez aussi pour acheter de nouvelles actions.
L'effondrement des cours n'est sans doute pas terminé et les marchés vont rester extrêmement nerveux, malgré les annonces rassurantes que ne manqueront pas de faire les dirigeants français et allemand réunis à Paris mardi 16 août. Dès lors, résistez aussi à la tentation d'acheter des actions mêmes très basses car la chute devrait se poursuivre. En revanche, si vous connaissez bien un produit et que vous le savez en bonne santé, achetez-le à condition d'être en mesure de le garder pendant cette période troublée.
- 4. Gardez vos livrets A.
Vous avez droit à un livret A par membre de votre famille. C'est le moment non seulement de les garder mais aussi de les charger au maximum si vous en avez les moyens. Vous avez droit de déposer 15 300 euros par livret et il vous rapporte 2,25% d'intérêt depuis le 1er août dernier. C'est le placement préféré des Français qui y ont déposé 10 milliards d'euros durant les six premiers mois de 2011. Produit défiscalisé, le livret est garanti par l'État.
- 5. Gardez aussi votre assurance-vie.
Les contrats d'assurance-vie ont rapporté en moyenne 3,52% en 2010. C'est vrai que les fonds sont investis en emprunts d'État qui ne sont plus sûrs puisqu'ils servent à acheter de la dette des pays les plus fragiles de la zone euro. Mais là encore, pas de panique: ces fonds sont sécurisés. Votre capital est garanti pour le cas où ces pays se mettraient en cessation de paiement. Tout ce que vous risquez, c'est éventuellement de perdre votre rémunération, ce qui, pour l'instant, n'est pas arrivé.
Mais prenez quand même des initiatives
- 6. Augmentez vos liquidités.
En temps normal, les gestionnaires de portefeuille vous conseillent de garder 10 à 15% de votre épargne en liquide. Évidemment, ce n'est pas très glorieux mais il est bon, en attendant d'y voir plus clair et si la situation devient folle (chute vertigineuse des bourses), d'augmenter les espèces. En pleine panique de 2008, Le Figaro conseillait, comme les gérants, de garder 50% en espèces en attendant que se présentent des opportunités.
- 7. Achetez de l'or.
C'est vraiment une valeur refuge. La semaine dernière, l'or a franchi la barre des 1700 dollars l'once. Aujourd'hui, un lingot d'un kilo vaut 39 000 euros contre 35 000 seulement le mois dernier. On peut aussi acheter de «l'or physique», c'est-à-dire des pièces comme le napoléon de 20 francs, le 20 francs suisse, le 50 pesos mexicain ou le 20 dollars américain. Facilement négociables, ces pièces doivent être cependant en parfait état pour être bien revendues. A noter qu'une taxe de 8% doit être payée en cas de plus-value.
- 8. Achetez des œuvres d'art.
Si vous en avez les moyens, achetez des œuvres d'art. C'est en effet un investissement pour des gens fortunés qui ont les moyens d'acquérir un tableau ou une sculpture de grande qualité, reconnus sur le marché de l'art. En 2010, les Giacometti, Picasso et autres Modigliani ont atteint des enchères records. En fait, disent les experts, les biens de plus de 50 000 euros sont totalement insensibles aux crises.
- 9. Investissez dans la pierre.
Le marché immobilier français tourne au ralenti mais il est encore sain. On achète à prix attractifs en dehors de la région parisienne, ce qui laisse espérer de bonnes affaires, à condition de ne pas vouloir revendre à court terme. En dix ans, le prix moyen du mètre carré a enregistré une hausse de 140%. Le rendement locatif tourne autour de 5% dans le neuf et 9% dans l'ancien. Mais pour emprunter, les taux d'intérêt remontent. Si vous aviez le projet d'acheter, n'attendez pas. Dans tous les cas, suivez de près les notes de conjoncture immobilière avant de vous lancer.
- 10. Chargez votre plan d'épargne salariale.
Votre Plan d'épargne entreprise (PEE) vous permet de mettre de côté jusqu'à 25% de votre rémunération annuelle. Ces versements volontaires peuvent être complétés par un abondement qui ne peut excéder le triple de vos propres contributions. Il ne peut excéder 8% du plafond de la Sécurité sociale, soit 2800 euros par an environ. Mais cette somme est majorée de 80% si elle est investie en actions dans l'entreprise.
Thierry de Cabarrus - J'ai passé trente-sept ans dans de nombreux journaux de la presse généraliste comme grand reporter, rewriter, ...
